I et innlegg om hvor jeg skulle lagre penger nevnte jeg cashbacks. Faktisk vil jeg gjerne berøre temaet cashback-kort i litt mer detalj, fordi dette også er relevant for reiser. For eksempel når du velger et kort for utlandet, er det nødvendig å ikke bare vurdere alle slags provisjoner (kommisjon eksempel), men også en cashback. På grunn av det kan du blokkere både provisjonen og den ugunstige innenlandske renten til den russiske banken. Du kan heller ikke ha ett, men flere kort for forskjellige kategorier, fordi en økt cashback (for eksempel 5%) ikke er gitt for alt, men er gitt for noe spesifikt, for eksempel for drivstoff.
Det er sant at dollar- og eurokort har nylig blitt aktuelle, og de skinner vanligvis ikke med cashback. Jeg vet at fra 20. desember 2014 vil Tinkoff valutakort være med 1% cashback. Dette gjør meg lykkelig.
Innholdet i artikkelen
Penger tilbake
Hva er cashback
Essensen av cashback er at en viss prosentandel belastes for korttransaksjoner, oftest er den 1%. For å være lønnsom må du selvsagt bruke kortet overalt. I store russiske / europeiske byer vil dette ikke være noe problem, gitt at det ikke er veldig praktisk å bære kontanter i en lommebok, du må hele tiden tenke at det ikke slutter, og deretter se etter en minibank i butikken for å ta ut penger. I Thailand kan du dessverre bare betale i supermarkeder (Tesco, BigSi, etc.) med leie bil fra nettverksdistributører, ja i sjeldne butikker i kjøpesentre.
Cashback-eksempel
Du sier at 1% ikke er nok? Faktisk er en 1% cashback sammenlignbar med et depositum på 10% per år, eller en sparegris med 10% for resten, selv om det ser ut som om prosentvise forhold allerede er 10 ganger forskjellen 🙂 Dermed er cashback fra 2% (og noen ganger er det 3% eller 5 -10% i utvalgte kategorier) mer lønnsomt enn innskudd.
Her er et spesifikt eksempel for deg, jeg bruker 30 000 rubler i måneden på et kort, der cashbacken er 3%, noe som gir meg 1000 rubler i måneden (eller 12 000 rubler i året). Hvis jeg i stedet for kortet hennes brukte, en sparegris med 10%, men uten cashback, ville jeg fått fra de samme 30 000 rublene bare 250 rubler per måned (eller 3000 rubler per år). Og jeg tok ikke hensyn til at i det andre tilfellet synker beløpet på kortet, og med det reduseres fortjenesten.
Hvordan velge et cashback-kort
Betinget formel
På de rette kortene er det både rente på saldo og cashback. For å estimere kortets totale lønnsomhet, trakk jeg den betingede formelen der kredittkort (QC), debetkort (DK), cashback (KB), renter på saldoen (P).
KK = DK + KB1% = DK + P10%
QC + KB1% = DC + KB2% = DC + KB1% + P10%
QC + KB2% = DC + KB3% = DC + KB2% + P10%
QC + KB3% = DC + KB4% = DC + KB3% + P10%
Formelen er ikke nøyaktig, den tjener bare til å estimere lønnsomheten av forholdene. Det er lettere å gjøre dette hvis du er i Russland hele tiden. Men hvis du reiser mye, må du forstå at når du betaler (eller trekker ut på en minibank) spiller forskjellige provisjoner en rolle. Det vil si at vi samlet må se på alt (utvalg av kort for utenlandske) Da jeg valgte, utgjorde jeg et nettbrett der jeg kom inn umiddelbart, og prosentandelen av provisjoner og cashbacks av forskjellige kort.
Noen cashback-kort
Cashback skjer både med debetkort og kredittkort. Det er også skjerpet kort for cashback for visse kategorier. For eksempel har debet Tinkoff Black en cashback på 1% for alle operasjoner og 5% for kategorier som endres kvartalsvis (for eksempel drivstoff, apotek, transport). Kredittkort Tinkoff Platinum gir 1% for alle operasjoner og 30% for spesialtilbud. Siab gir 1-5% avhengig av kategorier og valgt takst. Promsvyazbank All Inclusive-kort gir 5% for den opprinnelig valgte kategorien, for eksempel produkter.
Det er andre alternativer, for eksempel å påløpe cashback ikke med penger, men med poeng, miles eller på en mobiltelefon. Reisekortet mitt Allink Air Tinkoff gir 2% for alle operasjoner, 5% billett og 10% for hotell / bil, men mil. Petrocommerce-kort Mobilbonus og UralSib-telefonkort gir 3% på en mobiltelefon. Korn påløper 1-1,5% poeng, som bare kan brukes på bestemte steder, for eksempel på en bensinstasjon til et multinasjonalt selskap eller i et supermarked.
Generelt trenger du ikke å gjøre et dusin kort for hver spesifikk kategori, du plages av å huske hvilken du skal bruke til hva. Men du må finne din egen versjon. Noen reiser for eksempel utenlands i 3 uker med bil og lager et kort spesielt for denne turen for å betale for drivstoff med 5% cashback. Her må du også se på kostnadene ved årlig vedlikehold, for hvis kortet koster penger, og du ikke virkelig bruker det, kan det hende at det ikke er overskudd.
Cashback blir ikke alltid kreditert
Det er noe som heter en MCC-kode. Hver transaksjon på kortet er merket med det, avhengig av terminalinnstillinger ved stikkontakten. Og du kan få det hvis du regnet med cashback, betalt med et spesielt kort, noe som bare er gunstig i dette tilfellet, og terminalen tildelt feil operasjonskode. Jeg gjorde dette et par ganger, så ser du i nettbanken, og operasjonen i ønsket kategori teller ikke. I denne forbindelse liker jeg Tinkoffs policy, de kan skrive til støtte og de vurderer hver enkelt sak individuelt.
Det er også slike operasjoner som ikke tilbakebetales initialt, for eksempel å fylle på elektroniske lommebøker eller betale verktøy. Vel, selvfølgelig belastes ikke cashback ved uttak av kontanter.
PS! På grunn av mitt cashback-kort får jeg en gjennomsnittlig cashback på 1000-2000 rubler per måned. Ganske bra med tanke på at jeg ikke gjør noe for dette.
