Ulykkesforsikring - pris, hvordan få tak i det og om det er verdt det

Dessverre er ingen trygge for en ulykke. Men for å dempe alvorlighetsgraden av økonomiske konsekvenser er forsikring mulig. Spesielt hvis du skal på tur og ta barna dine med deg. Selvfølgelig er det ulykkesforsikring for hverdagen, men det er på tur at risikoen for å møte en skjebne fra en skjebne ikke er veldig hyggelig, så noen mennesker velger i det minste forsikring for et barn.

Selv om du på den annen side, som med alle forsikringer, først må håndtere betingelsene for ikke å betale for polisen forgjeves. La oss prøve å finne ut om du trenger å gjøre ulykkesforsikring og hva det gir.

Innholdet i artikkelen

Ulykkesforsikring

Sørg for å se mitt hovedinnlegg om forsikring, satt sammen etter å ha analysert et stort antall anmeldelser og min personlige erfaring (pluss litt innside). Jeg prøver å oppdatere omgående slik at du alltid kan velge mer arbeidsforsikring.

Min forsikringsvurdering>

Først kort om hva det er og om du skal gjøre det. Og i andre halvdel av artikkelen, les detaljene.

Hva det er

Ulykkesforsikring er designet for å lindre økonomiske tap i tilfelle helseskader og liv som følge av uforutsette farer. Hvis vi snakker om reise, så til reiseforsikring (reiseforsikring), blir det kjøpt som et ekstra alternativ i form av en egen forsikring med eget forsikringsbeløp. Det vil si at besøk til legen og sykehuset på sykehuset utbetales på grunnlag av turforsikring og det forsikrede beløpet, og ulykkesforsikring innebærer en ekstra kontant betaling i tilfelle en skade. Og så kan du bruke disse pengene hvor du vil.

Imidlertid må du kjenne til en viktig nyanse når du kjøper ulykkesforsikring - som oftest betales ikke hele forsikringssummen, men en prosentandel som avhenger av skadetypen. Det maksimale beløpet for utbetalinger (100% av forsikringssummen) vil bare være i tilfelle dødsfallet til den forsikrede (arvingene eller mottakeren som er spesifisert i kontrakten vil motta det). Tro derfor ikke at hvis du er forsikret for $ 1000, så vil du motta dem alle med en brukket arm. Nei, en prosentandel vil bli utbetalt avhengig av alvorlighetsgraden av skaden, for eksempel for en ben- / armskade, kan de bare betale 10–20% av forsikringssummen, det vil si bare $ 100-200 fra $ 1000.

Forresten, når du kjøper billett til tog eller fly, så får du ofte med deg ulykkesforsikring, sammen med den. Dette er frivillig forsikring og det blir ikke alltid nektet, fordi prisen er lav og mange rett og slett ikke tar hensyn. Med denne forsikringen kan du få utbetalinger hvis det plutselig skjer en ulykke. På nøyaktig samme måte kan selges og bagasjeforsikring. Noen ganger selges de sammen, andre ganger separat. Hvis begge disse forsikringene allerede er inkludert som alternativer i hovedreiseforsikringen din for hele turen som du kjøpte gjennom den samme Cherekhapa, har du definitivt ingen grunn til å betale for dem igjen.

Må jeg gjøre det

Reisulykkesforsikring, selv om det kan komme til nytte, men ikke alle er villige til å betale for det. Dette er et ekstra alternativ, og ikke et obligatorisk, så avgjørelsen vil bare bli din. Vil du være trygg igjen og betale penger for det eller ikke, trenger du en egen betaling eller bare dekke medisinske utgifter til den reisende vanlige medisinske forsikringer.

Her er situasjonen den samme som med livsforsikring når du er i Russland. Noen mennesker kjøper en slik forsikring slik at familien får økonomisk hjelp i tilfelle tap av forsørgeren eller tap av arbeidsevnen. Men dette forsikringsproduktet er ennå ikke veldig populært i vårt land, fordi ikke alle er klare til å bære de ekstra økonomiske kostnadene. Men du må huske at i tilfelle av reiser øker risikoen.

Trenger jeg ulykkesforsikring

Alle nyansene når du kjøper ulykkesforsikring

Hva du bør tenke på når du velger forsikring

  • For det første velger du IKKE ulykkesforsikring, men reiseforsikring for den reisende. Husk å lese mitt hovedinnlegg om turforsikring, hvor jeg fortalte deg hva assistenter er, hvilket forsikringsselskap du skal velge, hvor du skal kjøpe en forsikring, hvordan du bruker forsikring osv..
  • Forsikringsselskaper anser vanligvis en ulykke som en hendelse som skjer SVÆRDIG og medfører alvorlig skade, sykdom, midlertidig uførhet, uførhet eller død. Skader som anses som en forsikringsbegivenhet kan mottas i en ulykke, fra et angrep fra en kriminell, fallende fra en høyde, det kan også være hjemmeskader (for eksempel en forbrenning med kokende vann).
  • Som regel er forsikrede hendelser også situasjoner som fører til at den forsikrede dør eller tilførsel av uførhet til ham innen ett år etter forsikringens slutt. Alle disse betingelsene er i kontrakten..
  • Hvis du bestemmer deg for å legge til deg alternativet for forsikring mot ulykker, er det viktigste å vite dette. En skade skal være i lønnstabellen. Hvis det ikke er det, dekker ikke forsikring denne skaden. Derfor er det viktig å gjøre seg kjent med tabellen, be den om å gi deg eksplisitt, og i tilfelle skader, husk at betalingen kan avhenge av formuleringen av diagnosen i dokumentene dine. I kontroversielle tilfeller vil forsikringen tolke legens mening i deres favør, så det er best å samsvare mest mulig med kolonnen i forsikringsutbetalingstabellen.
  • De fleste standardprogrammer dekker ikke ulykker på grunn av konsekvensene av eksisterende sykdommer (kroniske sykdommer). Noen forsikringer begrenser forsikringsbeløpet, alder, forsikringss helsetilstand osv..
  • Størrelsen på forsikringssummen for ulykkesforsikring er angitt på forespørsel. Jo større mengden forsikringsbetalingsforsikring vil gi deg, jo høyere blir betalingen for den. Derfor er det viktig å opprettholde en balanse slik at forsikringskostnadene ikke er urimelig høye, men forsikringsutbetalingen er heller ikke for liten..
  • Du kan forsikre deg selv og et familiemedlem: foreldre, kone, barn. Hvis du kjøper reiseforsikring for flere personer samtidig (familie) og legger til ulykkesforsikringsalternativet, gjelder dette alternativet alle. For å bruke dette alternativet for en person, for eksempel et barn, må du utarbeide en egen policy med dette alternativet for ham, og for resten, uten et alternativ. Siden alternativet øker kostnadene for forsikring, kan du spare på denne måten.

Når ulykkesforsikring ikke fungerer

Hvis du skal være forsikret, må du forstå at kontrakten inneholder en liste over situasjoner som ikke vil bli ansett som forsikringssaker:

  • En hendelse som skjedde utenfor territoriet og forsikringsperioden spesifisert av forsikringen.
  • Ulykker som ikke kan anses som uforutsette, tas ikke med i betraktningen. For eksempel på grunn av psykiske lidelser hos den forsikrede, hypertensjon, kronisk epilepsi, etc. Konsekvensene av smittsomme sykdommer, hjerneslag og hjerteinfarkt kan også inkluderes i listen over unntak fra forsikringskrav..
  • Nesten alle forsikringsselskaper vurderer ikke skade på helsen under force majeure omstendigheter - militære operasjoner, sivil uro, streik, etc..
  • Ofte blir ikke skader under idrett, inkludert fjellklatring og dykking, tatt med i beregningen. For de som planlegger å gå inn på idrett, er det separate, dyrere forsikringsprogrammer..
  • Hvis den forsikrede på skadetidspunktet var i en tilstand av alkoholisk, narkotisk eller giftig substans, hvis den forsikrede ble skadet ved å begå kriminelle handlinger, i tilfelle død som følge av selvmord eller skader som ble påført ved selvmordsforsøk, hvis forsikrede med vilje ble skadet.

Forsikringskostnad, forsikringsbeløp og betalingsbeløp

Jeg vil ikke kjøpe ulykkesforsikring separat, siden den ikke erstatter medisinsk reiseforsikring, på grunnlag av hvilken medisinsk hjelp vil bli gitt. Derfor er det bedre å tegne ulykkesforsikring i form av et tilleggsalternativ til hovedforsikringen. I dette tilfellet blir turforsikringen din bare litt dyr. Du kan selv sammenligne hvordan inkludering av ulike tilleggsalternativer i Cherehapa-kalkulatoren påvirker prisen.

Ulykkesforsikring - ekstra alternativ for ekstra penger

Forsikringsbeløpet bestemmes av forsikringstakeren, det vil si av deg. Hvis du velger forsikring på nettet, kan du for eksempel Cherehapa-tjenesten (instruksjon i hvordan du bruker) lar deg velge om du vil forsikre deg selv under varigheten av turen eller i løpet av flyturen. I skjermdumpen over kan du se hvordan det ser ut. Du kan velge et forsikringsbeløp fra $ 1000 til $ 10.000. På noen forsikringssider kan du velge et større beløp. Det er fra forsikringssummen at forsikringskostnadene vil avhenge, og fra dette beløpet beregnes betalingen i tilfelle en ulykke.

Ytelser ved ulykkesforsikring er proporsjonale med skadene på den forsikrede. Jo alvorligere skaden og dens konsekvenser for helsen, desto større blir forsikringsskadeserstatningen, som utbetales enten i et bestemt beløp foreskrevet i kontrakten, eller under hensyntagen til uføretiden. Når den forsikrede er innlagt på sykehus, beregnes utbetalinger fra forsikringen i samsvar med kontrakten, først når dette behandles, er dette en sats, hvis behandlingsvarigheten i en medisinsk institusjon er lengre enn foreskrevet i kontrakten, så er dette en annen sats, høyere.

Eksempler på utbetaling. I den andre gruppen av uførhet kan du få omtrent 75% av forsikringssummen, i den tredje gruppen - 50%, bare 10–20% kan betale for en skade på bena / armene. Utbetaling innen «midlertidig uførhet» dette er vanligvis 0,2–0,3% av forsikringssummen for hver uførhetsdag, men utbetalingsperioden er vanligvis begrenset til 60-100 dager og forsikring bruker i slike tilfeller ofte en midlertidig egenandel - fra 10 til 30 dager, denne perioden tas ikke med i beregningen ved forsikringsutbetalingen . For brannskader på 1-2 grader kan taksten være 0,3% av det totale forsikringsbeløpet. For skader i ansikt, nakke, ører, er taksten 0,5%.

Et eksempel i tall fra forsikringsselskapenes nettsteder for å gjøre det tydeligere. Hvis du forsikrer en person i en periode på 3 måneder i mengden 200 000 rubler, vil forsikringskostnadene være 570 rubler. For eksempel et brudd, basert på betalingstabellen, betaler selskapet 20 000 rubler - 10% av forsikringssummen. Et annet eksempel. Når du kjøper en årlig forsikring (for hyppige turer) for 1 million rubler, vil kostnaden være 7000 rubler. Anta at den forsikrede hadde funnet sted i intensivbehandling, 14 dager på sykehus og 30 dager i poliklinisk behandling ved forekomsten av en forsikret hendelse. Forsikringsbeløpet som er betalt av forsikringsselskapet er 58 000 rubler..

Handlingssekvensen i tilfelle en ulykke

Den første tingen å gjøre etter en ulykke er å ringe hjelpen (hva er bistand) og finn ut hvilket sykehus du må gå til. Hvis dette er umulig (for eksempel bevisstløs), vil ambulansen bestemme hvor den skal bæres. Medisinsk hjelp vil bli gitt deg som en del av reiseforsikring. Så snart muligheten byr seg, må du kontakte assistenten og løse spørsmål om opphold på det nåværende sykehuset, vil de umiddelbart betale for behandling eller måtte betale på egen hånd, og deretter motta refusjon.

Etter at du har løst alle behandlingsspørsmålene, kan du allerede tenke på betalingen i forbindelse med ulykken. Det er nødvendig å varsle forsikring (ikke assistanse) om dette og skrive en uttalelse. Fristene for å sende inn søknaden og listen over dokumenter som kreves for å motta forsikringsutbetalingen er angitt i forsikringsavtalen og i forsikringsreglene som er knyttet til den. Vanligvis skal behovet for å betale rapporteres senest 30 dager etter hjemkomst. Selv om du ikke kan overholde fristen for å sende inn en skriftlig søknad, må du definitivt kontakte selskapets representant på telefon, varsle ham om hva som skjedde og konsultere hva som er den beste måten å fortsette. For pålitelighet er det bedre å umiddelbart skrive ned navnet på selskapets representant som du snakket med, dato og klokkeslett for samtalen til forsikringen.

Søknaden må være ledsaget av offisielle dokumenter som bekrefter at en ulykke har skjedd med den forsikrede. Representanten for selskapet på sin side må registrere søknaden din og informere deg om registreringsnummeret, noe som vil være nyttig i fremtiden for å forenkle samhandlingen med forsikringsselskapet. Ved å bruke dette nummeret kan du finne ut status for behandlingen av søknaden din og fortelle forsikringen tilleggsinformasjon om den forsikrede hendelsen.

Forsikringsselskapet vurderer vanligvis søknaden om betaling innen 1-2 måneder, beregner forsikringsutbetalingsbeløpet og betaler den til klienten hvis de har fått fremlagt alle nødvendige dokumenter og det ikke er noen omstendigheter som tilbakeviser forekomsten av den forsikrede hendelsen.

Dokumenter som kreves for å motta betaling

For å motta erstatning fra forsikringen, er det veldig viktig umiddelbart etter ulykken å ordentlig utarbeide og samle inn alle nødvendige dokumenter, i tillegg til pass og selve forsikringen. En liste over dokumenter kan og bør etterspørres fra forsikringen. Vanligvis vil det være noe sånt:

- Ulykkesloven, et offisielt dokument som bekrefter omstendighetene i ulykken. Signert om mulig av alle vitner og ansvarlige personer (original)
- Et sertifikat fra lege eller honning. institusjonen som gjennomførte den første undersøkelsen og ga førstehjelp. Attesten må angi medisinsk rapport og diagnose.
- Under behandlingen - et sertifikat fra en offisiell medisinsk institusjon hvor diagnosen og behandlingstiden skal bekreftes
- Resepter for medisiner og sjekker fra apotek
- Når du oppretter uførhet, er det nødvendig å gi kopier av sykehistorien og utdrag fra poliklinikken og legedokumentene, samt dokumenter som bekrefter sammenhengen mellom ulykken og tildelingen til en funksjonshemmingsgruppe

Hvis forsikringsutbetalingen skjer ved den forsikredes død, trenger du i tillegg:

- Original eller notarisert kopi av dødsattesten til den forsikrede
- Identitetsdokument til mottaker (arving)
- En notarisert kopi av arvsertifikatet

Lignende artikler

Full versjon
© Alle rettigheter forbeholdt.